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Fondos de acuerdos de vida: una guía completa para invertir en activos de pólizas de bajo riesgo

Los fondos de liquidación de vida son un tipo de vehículo de inversión que permite a los inversores participar en el mercado de valores vinculados a seguros. Estos fondos se especializan en obtener y administrar activos de pólizas de bajo riesgo alojados en estructuras de fondos de alta calidad, brindando a los inversores la oportunidad de obtener rendimientos atractivos mientras minimizan el riesgo.

Como administrador en el mercado de valores vinculados a seguros, Life Settlements Funds se ha establecido como un socio de confianza para los inversores que buscan exposición a esta clase de activos única. Con años de experiencia y conocimientos, la empresa ha desarrollado un profundo conocimiento del mercado de acuerdos de vida y está bien posicionada para ayudar a los inversores a navegar por sus complejidades.

¿Qué son los acuerdos de vida?

Antes de profundizar en cómo funcionan los fondos de acuerdos de vida, es importante comprender qué son los acuerdos de vida. Un acuerdo de vida es esencialmente la venta de una póliza de seguro de vida existente por parte de su propietario por más que su valor de rescate en efectivo pero menos que su beneficio por muerte. El comprador asume la responsabilidad de pagar las primas futuras y recibe el beneficio por fallecimiento cuando el asegurado fallece.

Los acuerdos de vida se han vuelto cada vez más populares en las últimas décadas a medida que más personas se han dado cuenta de que sus pólizas no deseadas o innecesarias se pueden vender por dinero en efectivo. Esto ha creado un mercado secundario para estas pólizas, que se pueden comprar y vender como cualquier otro activo financiero.

¿Cómo funcionan los fondos de liquidación de vida?

Los fondos de liquidación de vida agrupan el capital de los inversores para comprar carteras de pólizas de titulares de pólizas individuales u otros vendedores institucionales, como bancos o fondos de cobertura. Estas carteras suelen consistir en pólizas sobre personas de la tercera edad que ya no necesitan ni desean su cobertura.

Luego, el fondo se vuelve responsable de pagar las primas futuras de estas pólizas hasta que venzan (es decir, hasta que el asegurado fallezca). Cuando esto sucede, el fondo recibe el beneficio por muerte de cada póliza y lo distribuye entre sus inversionistas de acuerdo con su porcentaje de propiedad.

Al invertir en una cartera diversificada de pólizas a través de una estructura de fondos, los inversionistas pueden lograr una mayor diversificación que si compraran pólizas individuales por su cuenta. Esto puede ayudar a mitigar el riesgo de que cualquier titular de una póliza viva más de lo esperado u otros eventos imprevistos que podrían afectar el valor de una sola póliza.

¿Por qué invertir en fondos de acuerdos de vida?

Hay varias razones por las que los inversores pueden optar por invertir en fondos de acuerdos de vida. En primer lugar, estos fondos ofrecen el potencial de rendimientos atractivos con un riesgo relativamente bajo. Debido a que las pólizas se compran con un descuento en su beneficio por fallecimiento, existe un potencial alcista incorporado si el asegurado fallece antes de lo esperado.

Además, debido a que las pólizas generalmente se compran para personas mayores que ya han aprobado la suscripción médica, existe un menor riesgo de selección adversa (es decir, comprar pólizas para personas que probablemente vivirán más de lo esperado). Esto puede ayudar a reducir aún más el riesgo y aumentar los rendimientos.

Finalmente, invertir en fondos de acuerdos de vida puede proporcionar beneficios de diversificación para las carteras de los inversores. Debido a que estos fondos invierten en una clase de activos que no está correlacionada con acciones y bonos tradicionales, pueden ayudar a reducir la volatilidad general de la cartera y potencialmente mejorar los rendimientos con el tiempo.

Riesgos asociados con la inversión en fondos de acuerdos de vida

Si bien los fondos de acuerdos de vida ofrecen muchos beneficios para los inversores, también es importante ser consciente de los riesgos asociados con esta clase de activos. Un riesgo clave es el riesgo de longevidad, es decir, la posibilidad de que los asegurados vivan más de lo esperado y requieran más pagos de primas antes de fallecer.

Otro riesgo potencial es la incertidumbre regulatoria. La regulación de las transacciones de liquidación de vida varía según el estado y el país, lo que puede crear desafíos legales para los inversores que buscan exposición a este mercado.

Finalmente, como cualquier vehículo de inversión, siempre existe la posibilidad de que las inversiones realizadas a través de un fondo de liquidación de vida pierdan valor o fracasen por completo. Los inversores deben considerar detenidamente su propia situación financiera y sus objetivos de inversión antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Conclusión

Los fondos de liquidación de vida ofrecen a los inversionistas la oportunidad de participar en el mercado de valores vinculados a seguros mientras minimizan el riesgo a través de carteras diversificadas de activos de pólizas de bajo riesgo alojados dentro de estructuras de fondos de alta calidad. Si bien existen riesgos asociados con la inversión en esta clase de activos, el potencial de rendimientos atractivos y los beneficios de la diversificación la convierten en una opción atractiva para muchos inversores. Como administrador en el mercado de valores vinculados a seguros, Life Settlements Funds está bien posicionado para ayudar a los inversionistas a navegar este complejo mercado y lograr sus objetivos de inversión.